REKAN-REKAN #timCIMBNiaga, di edisi perdana rubrik Pojok CINTA ini saya mau mengajak kita semua untuk belajar dari satu kasus menarik yang menimpa salah satu bank terbesar di Britania Raya, NatWest Bank. Oktober 2021 lalu bank ini divonis bersalah oleh Westminster Magistrates’ Court dengan dakwaan gagal menjalankan kontrol terkait APU/PPT terhadap nasabahnya, Fowler Oldfield (FO). NatWest Bank dikenai denda sebesar £264 miliar (sekitar Rp5 triliun).

Ini adalah kasus pertama bank/lembaga keuangan dipidanakan terkait aktivitas deteksi, monitoring, dan pelaporan transaksi terkait Pencucian Uang dan Terorisme (APU/PPT).

NatWest Bank bukannya tidak memiliki kontrol terkait APU/PPT. Desain kontrol mereka sudah sangat mumpuni, termasuk sistem AML (Anti Money Laundering) alert secara otomatis. Tapi mari kita lihat apa yang sesungguhnya terjadi:

Pada 2013, setelah sempat ditolak dua tahun sebelumnya karena high risk, pengajuan buka rekening FO di NatWest Bank akhirnya disetujui dengan syarat bahwa bank tidak akan memberikan jasa layanan kas dan penjualan ke depan yang diprediksi sebesar £15 juta.
Namun inilah kenyataan yang terjadi:

• Dalam lima tahun hubungan terjadi setoran sebesar £365 juta secara total (£264 juta di antaranya tunai).
• Pada puncaknya, FO menyetorkan £1,8 juta uang tunai per hari. Kurir membawa uang dalam kantong besar yang beberapa berlubang karena beratnya uang.
• Beberapa karyawan bank menyebut ini sebagai aktivitas yang sangat mencurigakan. Bahkan mereka mencium bau apek dari uang tersebut, seperti sudah lama disimpan.

Ada beberapa kelemahan utama yang terjadi sehingga NatWest gagal melaporkan aktivitas mencurigakan tersebut kepada pihak berwenang. Kita akan ambil pelajaran dari situ. So, mari kita rinci: